در کشورهای مختلف با همکاری دولت و سازمان های ذیربط، وام تضمین مسکن به عنوان ابزار تامین مالی برای کمک به مردم برای خرید یا ساخت مسکن ارائه می شود. هدف اصلی این نوع وام افزایش توان اقتصادی مردم برای تهیه مسکن است. وام های امنیتی خانه عموماً با نرخ بهره کمتری نسبت به وام های معمولی ارائه می شود و به عنوان راه حلی مهم برای بهبود دسترسی جامعه به مسکن دیده می شود.

در کشور ما نیز شرایط دریافت این وام برای مستاجران بررسی شده و به بهبود وضعیت مسکن در کشور کمک کرده است. در این مقاله به بررسی وام  ودیعه مسکن سال 1402، نحوه عملکرد آن و تغییرات اخیر می پردازیم.

شرایط ثبت نام وام ودیعه مسکن  1402

هدف اصلی از تسهیلات سپرده خانگی حمایت از زنان سرپرست خانوار، حقوق بگیران، کارگران و مستمری بگیران است. خانواده های پنج نفره، افراد تازه وارد و افرادی که در سال جاری ازدواج کرده اند نیز مجاز به درخواست وام سپرده مسکن هستند.

برای دریافت وام مسکن در سال 1402 باید شرایط زیر را داشته باشید:

• متاهل بودن یا سرپرست خانواده؛ البته زنان مجرد بالای 35 سال و مردان مجرد بالای 45 سال با شرایط زیر می توانند برای دریافت وام اقدام کنند:
  • دارای طلاق رسمی و یک فرزند
  • نخبگان علمی با راه اندازی بنیاد ملی نخبگان کشور
  • معلولان جسمی و حرکتی حداقل 20 سال (با معرفی سازمان بهزیستی کشور)
  • زن مجرد خود سرپرست بالای 35 سال
• قرارداد اجاره خانه شما باید به صورت رسمی تنظیم و در سامانه املاک ایران ثبت و دارای کد رهگیری باشد.
• شما از تاریخ یکم فروردین سال 84 صاحب هیچ ملکی نباشید.
• دریافت اعتبار (چک نقدی، اقساط سررسید گذشته و ...) منع قانونی ندارد.
• تاریخ اجاره شما باید حداقل بین ابتدای سال 1401 و حداکثر تا پایان دوره ثبت وام باشد. (اگر هنوز اجاره نامه خود را امضا نکرده اید، عجله نکنید و ابتدا این مقاله را بخوانید.)

لازم به ذکر است اولویت با کسانی است که در سال گذشته وام دریافت نکرده اند

نحوه دریافت وام  ودیعه مسکن

ثبت نام پیامکی وام ضمانت مسکن از 13 مرداد از ساعت 10 صبح آغاز شد برای دریافت این وام باید موارد زیر را انجام دهید:

• با شماره موبایلی که به نام خودتان است (یعنی نام سرپرست خانوار) ​​کد کشور را به شماره 30073640 پیامک کردید.
• شما اطلاعات درخواستی را در سامانه طرح اقدام ملی مسکن تکمیل کرده اید.

هنگام ثبت نام از طریق پیامک ابتدا شرایط متقاضی بررسی می شود و سپس با ارسال پیامک به سرپرست خانوار و مشخص شدن بانک وام دهنده مشخصات فردی در سامانه تکمیل می شود.

اقساط وام  ودیعه مسکن 1402 سال چقدر است؟

با توجه به تغییرات اخیر، وام سپرده مسکن با مبالغ زیر در اختیار مستاجرین قرار می گیرد:

• تهران بزرگ: 100 میلیون تومان
• مراکز استان ها: 70 میلیون تومان
• شهرهای بالای 200 هزار نفر: 40 میلیون تومان

کارمزد این وام 18 درصد است و باید ظرف مدت پنج سال بازپرداخت شود. در جدول زیر اقساط تقریبی این وام و کل سودی که باید به بانک بازپرداخت شود را مشاهده می کنید:

تاثیر وام ودیعه مسکن بر بازار مسکن

همانطور که از شواهد برمی آید این وام تاثیر خاصی بر بازار مسکن و کاهش قیمت نخواهد داشت. زیرا این وام مستاجران را صاحب خانه نمی کند و وسیله فشار یا امتیازی برای مالکان نیست تا مانع افزایش پیش پرداخت و اجاره ماهانه آنها شود.

با همه این سخنان، این وام سپرده مسکن ممکن است یک سال به مستاجران کمک کند و مشکل مسکن دائمی را برطرف کند، اما تا زمانی که قدرت خرید مردم افزایش نیابد و تورم کنترل نشود و مردم نتوانند خانه دار شوند، تا چند سال آینده این وام خواهد بود.

کدام بانک ها وام ودیعه مسکن  ارائه می دهند؟

بانک مرکزی بودجه ای بالغ بر 40 هزار میلیارد تومان برای پرداخت وام و سپرده مسکن در نظر گرفته و این وام را بین 20 بانک کشور به شرح زیر تقسیم کرده است.

بخش نامه بانک مرکزی برای وام ودیعه مسکن

بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در اوایل تیرماه سال گذشته بخشنامه دستورالعمل اجرایی موسسه حمایت از سپرده های مسکن را بر اساس ماده (4) قانون افزایش تولید مسکن مصوب 9 شهریور 1400 شورای اسلامی و ابلاغ کرد. سومین مصوبه شورای پول تا 31 خرداد 1401 و اعتبار و کمک به مستاجران کم درآمد به شرح زیر اعلام شد:

• ماده 1 – متقاضیان مشمول این سیاست توسط وزارت راه و شهرسازی و بر اساس ضوابط مربوط در سهمیه های تعیین شده توسط سامانه طرح های حمایتی مسکن به آدرس https:/ به بانک های عامل معرفی می شوند. /saman.mrud.ir.
• ماده 2 - سقف حداکثر تسهیلات اعطایی به مشمولین این بیمه نامه بنا به درخواست متقاضی و شرایط اعطای تسهیلات بانکی در مناطق شهری به ترتیب تهران 100 میلیون تومان، کلان شهرها 70 میلیون و سایر شهرها 40 میلیون تومان است.
• تبصره- مبالغ در نظر گرفته شده برای معافیت های این ماده با دریافت مدارک و درخواست از بانک/موسسه اعتباری غیربانکی و بر اساس توافق متقاضی و بانک/موسسه اعتباری غیربانکی ممکن است کمتر باشد. حدود تعیین شده باید کاهش یابد. در این صورت متقاضی موظف است سقف سرمایه گذاری درخواستی را در سامانه تغییر دهد.
• ماده 3 - بانک یا موسسه اعتباری غیربانکی موظف است قبل از پرداخت، از کمبود تسهیلات جاری در بخش مسکن اعم از تسهیلات ساخت، خرید، نظافت و سپرده مسکن برای متقاضی، با سامانه سمت بانک مرکزی بررسی کند. و همسرش برای پرس و جو در مورد تاسیس. در صورت مثبت بودن این درخواست، درخواست متقاضی با ذکر دلیل در سامانه رد شود.
• ماده 4 - تسهیلات موضوع این دستورالعمل در قالب قرارداد مرابحه برای خرید کالا و خدمات از طریق بانک/موسسه اعتباری غیربانکی به مستاجر پرداخت می شود.
• ماده 5 - تسهیلات مذکور با نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار و بازپرداخت حداکثر تا 5 سال قابل پرداخت است.
• ماده 6 - اسناد و مدارک مربوط به واحدهای موضوع این بخشنامه منطبق با دستورالعمل اجرایی اعطای واحدهای خرد ابلاغی بخشنامه شماره 01/24792 مورخ 02/04/1401 اداره کل آیین نامه های اجرایی کشور است. بانک مرکزی، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی.
• ماده 7 - شرایط متقاضیان موضوع این بخشنامه به شرح زیر است:
• متقاضیان باید دارای اجاره نامه یا اجاره نامه رسمی ثبت شده در سامانه ثبت معاملات املاک و دارای کد رهگیری از تاریخ 1/1/1401 باشند. متقاضی موظف است اطلاعات سکونت و ملک خود را در سامانه املاک و اسکان ثبت کند.
• تبصره: بانک/موسسه اعتباری غیربانکی موظف است کد رهگیری و شهر درج شده در سامانه را با اجاره نامه دریافتی مطابقت دهد.
• کلیه متقاضیان و همسرانشان موافقند که در زمان ثبت نام مسکن و زمین ندارند. اگر سابقه مالکیت آنها در هر مقطعی مشخص شود، از فرآیند پرداخت تسهیلات حذف می شوند. در صورت دریافت تسهیلات موظفند کلیه تسهیلات دریافتی را مسترد کرده و خسارات و جرایم ناشی از آن را جبران کنند.
• متقاضی باید متاهل باشد. اگر متقاضی مجرد باشد، برای زنان باید بالای 35 سال و برای مردان بالای 45 سال سن داشته باشد.
• متقاضیانی که در سال1399 و 1400 از تسهیلات کمک به سپرده خانگی استفاده کرده اند، مشروط به تایید ستاد ملی کرونا، در سال 1401 نمی توانند از این تسهیلات استفاده کنند.
• ماده 8 – چنانچه متقاضی ظرف مدت 15 روز کاری از تاریخ معرفی به شعب، مدارک و ضامن خود را تکمیل ننماید، بانک/موسسه اعتباری غیربانکی موظف است درخواست متقاضی را در سامانه رد نماید.
• ماده 9 – چنانچه بانک/موسسه اعتباری غیربانکی بدون توجیه بانکی در سهمیه ابلاغی به متقاضیان تسهیلات موضوع این بخشنامه اعطا نکند مشمول جریمه مالیاتی موضوع تبصره (5) ماده (4) خواهد بود.

صحبت آخر

وام ودیعه مسکن نوعی وام مسکن است که توسط دولت یا سازمان های مالی در برخی کشورها برای کمک به مردم برای خرید یا ساخت مسکن در نظر گرفته می شود. این نوع وام برای کاهش بار مالی خریداران مسکن و تسهیل روند خرید یا ساخت خانه طراحی شده است. این وام به منظور کمک به بهبود وضعیت مسکن در ایران به مبالغ مختلف برای تهران و سایر شهرهای کشور در نظر گرفته شده است.

در این مقاله به بررسی وام ودیعه مسکن ۱۴۰۲ وزارت راه و شهرسازی پرداخته ایم و نکات مهمی که برای دریافت آن باید بدانید را مورد بررسی قرار داده ایم.

نظر شما در مورد این وام و شرایط دریافت آن چیست؟ به نظر شما مبلغ این وام برای مستاجران کافی است؟ به ما بگویید چه فکر می کنید.